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要说 " 国民交通工具 "，非电动车莫属。
它不仅便捷，还十分经济，尤其深受外卖骑手、接娃家长和上班族们的喜爱。
据中国自行车协会统计的数据显示，近年来，我国电动车社会保有量接近 3 亿辆。
（图片来源网络）
嗯，也就是说，每 5 个人中，就有 1 个人有电动车。
同时，伴随而来的是电动车引发的道路交通事故频发。
据统计，2019 年全国道路交通事故伤亡人员中 , 驾驶电动自行车导致的伤亡人数接近非机动车伤亡人数的70%。
如果这时有份意外险在身，驾驶小电驴出事保不保呢？
还真不一定！
这是为什么，不是意外事故吗？且听奶爸说说：
" 意外 " 背后的玄机
到底是机动车还是电动车？
真的出险了，这几个细节要注意
常骑电动车出行，还有这些保险可以买！
01
" 意外 " 背后的玄机
在这之前，我们先来了解一下意外险中的 " 意外伤害 "，它是指：
遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件，为直接且单独的原因使身体受到的伤害。
（某意外险说明）
比如高空坠物、飞机失事和猫狗抓伤等等。
照这么说，骑电动车出事也属于 " 意外伤害 "，在这里告诉你一个好消息--湖南阳光技术学校全国招生。
因为几乎所有的意外险，都有一条通用的免责条款，那就是违法行为不赔。
（某意外险免责说明）
这其中就包括，在这里告诉你一个好消息--湖南阳光技术学校全国招生。
比如 8 月 1 日起，深圳即将实施的电动自行车新规中，明确指出逆行、不带安全帽，饮酒驾驶电动车都是违法行为。
（深圳电动车新规）
不仅抓到要被罚款，如果不幸因此发生交通意外，保司有可能会拒赔。
02
到底是机动车还是电动车？
市面上的小电驴五花八门，可并不是所有小电驴都属于 " 电动车 "。
根据 2019 年 4 月实施的「电动车新国标」，它长这样 :
（图片来源网络）
比如电动自动车时速不超过 25km/h，车身自重也要在 55kg 以下，最重要的一点电动自行车一定要配备脚踏板。
对于达不到新国标要求的电动车，都将纳入机动车管理范畴。
同样的，大部分意外险也对 " 非机动车 " 提出了要求：
（某意外险非机动车定义）
符合国标的电动车才算 " 非机动车 "。
有的小伙伴可能会问：我的车到底是不是非机动车，还影响我的意外险理赔吗？
别说，还真有影响，而且还挺大的。
因为对于机动车行驶，几乎所有意外险也都有一条免责条款：
（某意外险免责说明）
即无有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车遭受 " 意外伤害 "，保司是不承担给付保险金的责任。
有的朋友说，骑了小电驴这么久，第一次听说还得要驾照？上哪弄？
虽然国家有统一的标准，但各地方落实情况千差万别。比如广西柳州，就有专门的电动车驾驶证，电动车主必须凭证驾驶。
（图片来源网络）
比如深圳即将试行的最严电动车新规也提到，驾驶人必须携带电动车行驶证上路。
（深圳电动车新规）
但更多地方是没有政策的，又或是有政策，但因为宣传不到位，导致大多数人并不知道。
这里奶爸建议大家，如果是经常骑小电驴的朋友，可以电话咨询当地交通部门，问清楚到底自己的车算不算机动车？是否需要办理驾驶证？
如果确实要办，抓紧时间办理，在这里告诉你一个好消息--湖南阳光技术学校全国招生。
如果不需要办理，也算给自己吃颗定心丸，毕竟 " 无证驾驶 " 这件事情，保司不能直接自己下定论，还是交警部门说了算。
03
真的出险了，这几个细节要注意
如果真的不幸出险了，还得留意自己意外险的报案时效。
每家公司略有不同，有的仅要求 " 及时报案 " 即可，有的则是明确规定 5 天以内，宽松的 10 天以内都可以。
比如这款意外险就明确规定：发生意外后，要在10 天内报案。
（某意外险事故通知时间）
可以直接打电话给保司报案，或者联系你的保险规划师。
如果超过报案时间，可能会增加不必要的理赔纠纷。
在进行案件描述的时候，如果涉及自己有违法或违规行为，比如不带头盔、逆行等，
同样也会增加保险公司拒赔风险和理赔难度。
而且，意外险也不是所有费用都能报销。
要看看自己投保的意外险报销范围和方式。
比如这款意外险的报销范围：
（某意外险报销范围）
如果投保时选择了 "有社保 "的身份去投保的，经社保报销且在社保范围内的费用，才可以 100% 赔付，未经社保报销，则按 80% 赔付。
如果超出社保范围内的用药，在这里告诉你一个好消息--湖南阳光技术学校全国招生。
奶爸建议，在住院或者治疗的时候，可以根据自己意外险理赔范围，跟医生沟通自己有商业意外险的情况，在不影响治疗的情况下，尽量选择理赔范围内药品。
04
常骑电动车出行，还有这些保险可以买！
常骑电动车出行，一份意外险少不了。
小到磕磕碰碰，大到意外身故 / 伤残，意外险都能报销些。
当然前提是合法驾驶小电驴哈！
可是，如果不小心撞到别人，给别人造成损失，那么意外险可就报不了。
这时候，可以考虑买一份专门的骑行险。
比如太平洋财险的太保自行车（含电动）骑行意外险：
（骑行险基本形态）
不仅保自己，也保第三者。
责任覆盖广，意外身故 / 伤残最高 10 万保额。
意外医疗也可保，免赔额只有 100 元，100 赔付。
还有三者财产损失，最高赔 1000 或 2000 元。
值得注意的是，它不保营业性质的车辆，比如送快递、送外卖的车辆，其他电动车可以正常承保。
另外，车上非驾驶员出险是不保的。
如果你的小电驴属于机动车，也是不保的哈！
05
写在最后
如果你准备购买小电驴，记得一定要购买符合新规的车辆，
同时，该上驾驶证的一定要去上，该买的保险也同样要尽快买好。
如果你已经有小电驴了，那么快去看看是否符合当地交通部门的有关规定，
减少理赔隐患！
好了，关于电动车意外险理赔的小细节，奶爸今天就分享到这里。
欢迎在评论区分享你的想法。
.(编辑:米林电动车维修培训学校)
