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现在贷款买房已经成为人们置业的标配选择，但是做“房奴”的日子终究压力太大，所以当具备一定的经济实力，或者手头富裕之后，大家通常会选择提前还清贷款，毕竟无债一身轻。近日，记者获悉，苏州从8月1日开始，国有四大行统一政策，针对5年内提前还房贷的客户，收取一定违约金，但仅针对8月1日后新签的贷款，8月1日前签的贷款按照具体合同约定。其中违约金的收费标准为：违约金=提前还款金额月利率6个月。新政一出，也刷爆了河北“房奴”们的朋友圈，纷纷猜测省内的四大行和商业银行是否会有此政策。记者就此问题走访了省会的一些银行网点。
提前还贷意义不大
对房奴来说，每月的心头大事就是还贷，很多购房者在贷款一段时间后，都会想些办法来提前还贷。
“前年结婚贷款买了一套房子，月供5000，还款三十年，最近手头有了一些积蓄，想着市场上暂时也没有太好的投资渠道，贷款利息又高，正在考虑要不要提前还贷呢。”80后李先生对记者表示。
记者了解到，自2015年开始，央行进行了多次降息操作，房贷利率出现了明显的下降。目前商业贷款的基准利率只有4.9%，虽然各大银行的首套房利率都有1.05～1.1倍的上浮，但上浮后的利率与前些年相比，也还是低的。而目前公积金5年期以上贷款利率仅为3.25%，处于非常低的水平，贷款人用手里的闲钱哪怕只买国债和银行理财产品，收益率也能覆盖掉房贷的资金成本。“如果你是2017年之前办理的房贷，可能还有9.5折、9折甚至更高的利率优惠，所以提前还款意义不大。”工行信贷部门相关人士表示。
是否要交“罚息”？
至于提前还款是否要交“罚息”，有市场人士解释：房贷属于风险不高的优质贷款，而且贷款初期是利息最多的时候，银行方面出于经营利益的需求不支持提前还贷，所以银行会在借款合同中对提前还贷的金额和次数做一定限制。从合同角度来说，合同约定了还款时间、还款额度，提前还款，也可认为违反了合同，所以需要支付一定的违约金。
而省会房贷市场的相关政策又是怎样的呢？记者走访中发现，各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同。
中国工商银行某支行相关负责人向记者表示，工行对提前还款业务没有特别的相关规定，具体还是参照合同内容，即使合同规定需要付违约金，一般就是提前还款额一个月的贷款利息。“不过我们这个网点业务量比较大，，您提前还款需要提前预约一下。”
记者来到位于东大街中国建设银行某个贷中心，该行的工作人员介绍，提前还贷很简单，把还款额直接存到还款卡上就行，只要房贷成功扣款一次之后，就没有违约金和其他时间限制，随到随还。
与建行，工行不同，中国银行对提前还贷做了相关规定。中国银行某支行工作人员告诉记者，一般情况中行的房贷，只要提前还贷都会扣相应的违约金。“违约金是否收取体现在贷款合同里，违约金的金额也会根据楼盘不同，合同中相关内容的规定亦不同。”
“真正提前还贷的其实也没那么多，但咨询的人的确不少。”中国农业银行某支行工作人员对记者表示，“我们具体规定是，只要还款满三年的，提前还款暂不收取违约金，不满三年，收取违约金的金额是提前还款额一个月的贷款利息。”
而光大银行则规定，还贷不满半年的，提前还款预缴纳剩余还款额的5%作为“罚息”。
提前还贷划算不划算？
那到底提前还贷划算不划算？这是许多购房者面临的一个疑惑。“这还看具体情况，我也不能给你具体答案。”某银行工作人员向记者表示，客户是否适合提前还房贷，依个人情况而定。
有理财专家提示消费者，对于资金短缺、经济能力比较有限的买房者来说，不宜打乱原有的理财计划来提前还贷。使用应急资金会加大未来生活的风险，有可能“因小失大”。
同时，等额本金还款期已过1/3的人，到后期，所剩的本金已较少，所产生利息也越少。“如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还更多的是本金，因此提前还款并不划算。”此外，还有等额本息还款到了中期的人。“到了还款中期，已经偿还了大部分利息，因此提前还贷的意义也不大。”该专家称。（记者罗天嘉）
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